网络分期助力线上购物消费增长

米么金服召开以“女性+电商+金融”为主题的战略发布会，推出 “ZING PLAN”计划，旨在为电商平台提供专业定制的信用消费解决方案，吸引用户并实现数据共享，打造电商消费新生态。

艾瑞咨询最新数据显示，2016年中国网络购物市场交易规模约为4.7万亿元，同比增长24.7%，虽然仍呈高位增长态势，但可以看到与前三年相比，增速明显放缓，预计2017年增速将继续降温，网络购物将迎来平稳发展期。

艾瑞分析认为，网络购物市场流量红利渐失，精细化运营将带动消费增长。2016年中国网民数量超7亿，市场增量空间减少，依靠流量驱动市场增长的粗放阶段开始逐渐向精细化运营阶段过渡，更加精准和个性化的服务成为市场竞争点。一方面，各大电商企业纷纷进行内容布局，推出内容频道和产品，利用社交和直播等新营销方式探索存量增值。另一方面，基于互联网技术提升，电商企业开始对产业链各环节进行精细化运营。除了优化物流及售后服务外，也在积极发展电商消费金融，通过分期付款、免息等产品刺激消费，电商领域的消费金融将成为网络购物行业发展新的促进点之一。

根据《网络诚信与消费者认知调查》，价格因素仍然是影响消费者购买决策的重要因素。互联网消费金融推出分期付款、30天无责免息等产品，可以分散消费者的购物压力，刺激消费增长；另一方面，有助于用户信用消费习惯的养成，为未来开发更多可适用产品提供条件。

消费金融除降低消费者购物压力刺激消费以外，还可以帮助电商企业及商家进行商品营销，通过优惠的支付条件吸引用户，实现用户引流和商品导购。例如根据电商平台的行业及人群特征，推出特定的营销活动，用户通过参与活动或者获得价格优惠，或者获得电商平台及互联网消费金融平台的消费积分。这种营销活动在引流、导购的同时，还可以增强用户粘性。

消费金融通过分析用户购买行为，沉淀用户的交易行为数据，与电商企业数据共享，精准描绘用户画像，提升用户体验。米么金服在发布会上宣布，其用户数据将与电商平台实现共享，这将成为其获取客户的重要竞争力。

电商巨头在金融支付领域均已开发出自己的产品，例如淘宝天猫的蚂蚁花呗、京东的京东白条、苏宁的任性付等，且相互之间较为独立，对于新兴的互联网消费金融企业来说，综合电商平台的金融支付格局已定，与垂直电商合作成为目前阶段的主要布局。接入更多垂直电商，实现个人账户数据打通是目前互联网消费金融的主要竞争点，市场玩家的切入点和布局也各有不同。例如：米么金服从女性消费者入手，围绕女性提供信用消费服务；爱财针对大学生提供分期消费；买单侠则服务于蓝领人群。

未来多层次的互联网消费金融将为电商用户提供更多产品以外的增值服务

艾瑞咨询认为，互联网消费金融在电商领域的应用，目前处于信用累积的过程，未来实现数据沉淀之后，基于个人账户的信用数据提供更多产品以外的增值服务，将成为其发展的一大趋势。根据不同阶段的消费需求及积累的信用数据，提供相应的服务，反过来更多层次的互联网信用服务也将促进电商发展进入新阶段。